案例分析:一毛钱都不易”,云闪付异军突起背后的焦虑 银联云闪付是银联专为移动互联网打造的统一品牌,围绕云闪付,银联建立了完整的产品体系,为四方模式生态系统下的发卡、收单、商户以及持卡人提供全方位的服务。2017年12月11日,中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP云闪付。 进入“云闪付”APP,用户就可以方便的进行移动支付,同时还可以使用各银行以及银联端的各类叠加优惠。 错失先机 2004年一天,马云走进中国银联位于上海的总部,拜见银联高层。 马云此行是为了寻求与银联的合作,解决淘宝网受困已久的支付问题。彼时,银联的总裁万建华找人评估了项目的可行性后表示,想法很好,但是投入太大,目前我们还在做线下拓展,线上支付业务量太小,最后认为:没有必要参与。 此后,支付宝专注线上支付,银联则几乎垄断线下支付市场。 起初很长一段时间,支付宝只是一个支付渠道。然而,随着移动支付的迅速崛起,一个新的时代来临了,支付宝一路攻城略地拿下了第三方支付过半市场。恍然间,大家发现移动支付行业已经成长为一个万亿级别的新兴市场,支付宝是其中的一只独角兽,微信支付则是另一只独角兽。 银联还是难以掩盖错失移动支付市场的遗憾。 2017年,时文朝在银联十五周年内部信中向全体银联人发问,“为什么资金实力、系统强度、风控能力上都是最佳水准的传统金融机构,却不能在移动互联时代占得先机?” 由此,银联全面进入“二次创业”时代。银联一方面进行组织架构优化,向科技化和数据化转型;另外一方面携手商业银行进行“反攻”。 一开始,银联轰轰烈烈地推广二维码支付,然而消费者被优惠力度吸引而来,在优惠活动结束后又决然离去。从一开始,银联云闪付就成为很多“羊毛党”的盛宴。因为缺乏消费场景和使用习惯的支撑,银联最后惨淡收场。2017年年底,银联卷土重来,联合商业银行共同发布银行业统一APP“云闪付”,试图打造移动端统一入口。 差异化竞争 没有庞大的电商作为依托,也没有用户黏性极高的社交软件,云闪付扬长避短,以联动银行的差异化竞争策略来与支付宝、微信在第三方移动支付市场上相抗衡。 整合各大银行及银联促销资源,用户可以在一个APP上看到各大银行(卡)的权益优惠;在线快速开通III类账户可以让用户通过一个APP,享受所有银行的通用权益;跨行卡管理,可以让用户在一个APP管理多张银行卡,包括还款、分期、转账等等功能,未来还可能实现用户的个人财务管理,为用户创造更多的收益。 支持国内所有银行卡的绑定, 60家银行开通信用卡查询功能,26家银行开通借记卡余额查询功能……一个APP就能解决众多问题。在联动银行、协同银行最大程度发挥银行的优势方面,云闪付的优势确实很明显,至少目前支付宝或者微信还都不能做到这一点。 半价补贴之后 11月26日,中国银联官方宣布云闪付APP注册用户突破一个亿,聘请歌手毛不易成为“中国银联补贴大使”,甚至“毛不易”的名字都变成了宣传语,“每一毛都来之不易”。 临近年末,支付平台的补贴大战硝烟弥漫,而银联“云闪付”App携上线一周年之势推出的“半价补贴节”,在本轮大战中吸足了眼球,也引发了争议。 不过,仅靠补贴是否能获取真正的活跃用户需要打一个问号。对银联来说,补贴活动能够持续多久?一旦停止补贴,用户还在不在? 这些问题都还找不到答案,但可以肯定的是“花自己的钱补贴别人”很痛。 云闪付的疯狂补贴,背后透露的是银联在移动支付领域的焦虑。根据易观中国发布的《2018中国第三方支付行业专题研究》,截至2018年第一季度末,在互联网支付领域,支付宝、银联商务和财付通占据着前三甲,但在移动支付领域,支付宝和财付通却占去了90%以上的市场份额。 尾声 TalkingData首席金融行业专家鲍忠铁对此表示,“移动支付APP属于高频应用,比如支付宝全球用户突破9亿,月活用户大概5亿,日活用户大概2亿。相对比云闪付日活用户只有400多万,说明其中充斥着大量‘羊毛党’,这些人被优惠吸引而来,优惠结束就停止使用。” 只是用户中有多少是用完优惠即卸载的“羊毛党”,有多少用户只用一次便继续转投支付宝、微信的怀抱?想要把7000万用户转化为忠实用户,仍然任重道远。即便实现了年用户“一个亿”的目标,如何留住这些用户也是云闪付需要考虑的重中之中。 案例思考题: 银联云闪付不同于支付宝依赖于其背后的电商交易,也不同于微信依赖于其背后的社交群体,它走出了自己独特的发展道路。请同学阅读上述案例资料,回答如下问题: 1、银联云闪付的发展轨迹是什么? 2、银联云闪付通过什么方法获得了用户的采纳和持续使用? 3、移动支付的商业模式是什么?

案例分析:一毛钱都不易”,云闪付异军突起背后的焦虑 银联云闪付是银联专为移动互联网打造的统一品牌,围绕云闪付,银联建立了完整的产品体系,为四方模式生态系统下的发卡、收单、商户以及持卡人提供全方位的服务。2017年12月11日,中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP云闪付。 进入“云闪付”APP,用户就可以方便的进行移动支付,同时还可以使用各银行以及银联端的各类叠加优惠。 错失先机 2004年一天,马云走进中国银联位于上海的总部,拜见银联高层。 马云此行是为了寻求与银联的合作,解决淘宝网受困已久的支付问题。彼时,银联的总裁万建华找人评估了项目的可行性后表示,想法很好,但是投入太大,目前我们还在做线下拓展,线上支付业务量太小,最后认为:没有必要参与。 此后,支付宝专注线上支付,银联则几乎垄断线下支付市场。 起初很长一段时间,支付宝只是一个支付渠道。然而,随着移动支付的迅速崛起,一个新的时代来临了,支付宝一路攻城略地拿下了第三方支付过半市场。恍然间,大家发现移动支付行业已经成长为一个万亿级别的新兴市场,支付宝是其中的一只独角兽,微信支付则是另一只独角兽。 银联还是难以掩盖错失移动支付市场的遗憾。 2017年,时文朝在银联十五周年内部信中向全体银联人发问,“为什么资金实力、系统强度、风控能力上都是最佳水准的传统金融机构,却不能在移动互联时代占得先机?” 由此,银联全面进入“二次创业”时代。银联一方面进行组织架构优化,向科技化和数据化转型;另外一方面携手商业银行进行“反攻”。 一开始,银联轰轰烈烈地推广二维码支付,然而消费者被优惠力度吸引而来,在优惠活动结束后又决然离去。从一开始,银联云闪付就成为很多“羊毛党”的盛宴。因为缺乏消费场景和使用习惯的支撑,银联最后惨淡收场。2017年年底,银联卷土重来,联合商业银行共同发布银行业统一APP“云闪付”,试图打造移动端统一入口。 差异化竞争 没有庞大的电商作为依托,也没有用户黏性极高的社交软件,云闪付扬长避短,以联动银行的差异化竞争策略来与支付宝、微信在第三方移动支付市场上相抗衡。 整合各大银行及银联促销资源,用户可以在一个APP上看到各大银行(卡)的权益优惠;在线快速开通III类账户可以让用户通过一个APP,享受所有银行的通用权益;跨行卡管理,可以让用户在一个APP管理多张银行卡,包括还款、分期、转账等等功能,未来还可能实现用户的个人财务管理,为用户创造更多的收益。 支持国内所有银行卡的绑定, 60家银行开通信用卡查询功能,26家银行开通借记卡余额查询功能......一个APP就能解决众多问题。在联动银行、协同银行最大程度发挥银行的优势方面,云闪付的优势确实很明显,至少目前支付宝或者微信还都不能做到这一点。 半价补贴之后 11月26日,中国银联官方宣布云闪付APP注册用户突破一个亿,聘请歌手毛不易成为“中国银联补贴大使”,甚至“毛不易”的名字都变成了宣传语,“每一毛都来之不易”。 临近年末,支付平台的补贴大战硝烟弥漫,而银联“云闪付”App携上线一周年之势推出的“半价补贴节”,在本轮大战中吸足了眼球,也引发了争议。 不过,仅靠补贴是否能获取真正的活跃用户需要打一个问号。对银联来说,补贴活动能够持续多久?一旦停止补贴,用户还在不在? 这些问题都还找不到答案,但可以肯定的是“花自己的钱补贴别人”很痛。 云闪付的疯狂补贴,背后透露的是银联在移动支付领域的焦虑。根据易观中国发布的《2018中国第三方支付行业专题研究》,截至2018年第一季度末,在互联网支付领域,支付宝、银联商务和财付通占据着前三甲,但在移动支付领域,支付宝和财付通却占去了90%以上的市场份额。 尾声 TalkingData首席金融行业专家鲍忠铁对此表示,“移动支付APP属于高频应用,比如支付宝全球用户突破9亿,月活用户大概5亿,日活用户大概2亿。相对比云闪付日活用户只有400多万,说明其中充斥着大量‘羊毛党’,这些人被优惠吸引而来,优惠结束就停止使用。” 只是用户中有多少是用完优惠即卸载的“羊毛党”,有多少用户只用一次便继续转投支付宝、微信的怀抱?想要把7000万用户转化为忠实用户,仍然任重道远。即便实现了年用户“一个亿”的目标,如何留住这些用户也是云闪付需要考虑的重中之中。 案例思考题: 银联云闪付不同于支付宝依赖于其背后的电商交易,也不同于微信依赖于其背后的社交群体,它走出了自己独特的发展道路。请同学阅读上述案例资料,回答如下问题: 1、银联云闪付的发展轨迹是什么? 2、银联云闪付通过什么方法获得了用户的采纳和持续使用? 3、移动支付的商业模式是什么?

参考答案：

见解析解析：1、回顾云闪付APP的发展历程，不难发现原因：一方面集聚功能持续创新，打造差异化服务吸引用户；另一方面，则是银联践行支付为民理念，积极在公共交通、医疗、校园、商超便利、公共缴费、缴税等生活场景中布局，并快速从一二线城市向县域农村市场下沉。截至目前，云闪付APP已上线覆盖全国2300余市县的28项健康码相关服务应用，运用大数据服务老百姓“亮码通行”。银联还积极探索“健康码”与民生服务场景的创新结合应用，依托云闪付的“乘车码”上线了健康状态查询功能，实现了“两码合一”，可根据乘客健康状态控制“乘车码”有效性，进一步助力出行场景疫情控制。2、第一方法是跨界与部分流量巨头合作，其典范是银联与市场机构联合推出的京东闪付、美团闪付，它们在推出后很快攻城拔寨，取得了不俗的反响。第二个方法是布局场景、自造流量。正如银联总裁时文朝在2015年初的新年致辞中所说的那样：“如果那山不向我们走来，我们就向大山走去。”3、以第三方支付机构为主体的商业模式，第三方支付机构主导的模式是一些具有实力的第三方经济体通过与不同的银行进行签约的方式提供交易平台，而整个交易也在第三方支付平台的介入下责任明晰，分工明确。银行作为资金的供给方，保障资金的按时给付。运营商作为信息的传输渠道，向第三方机构以及银行发出指令，第三方平台则充当中介保障交易的顺利完成。